Цифровой рубль — это третья форма российской валюты. Он существует наравне с наличными и безналичными деньгами. Выпускает и регулирует цифровые рубли Банк России.
Все формы денег равноценны: 1 наличный рубль = 1 безналичный рубль = 1 цифровой рубль. При переводе из одной формы в другую номинал не теряется.
¶ Как это работает
Цифровые рубли хранятся не в коммерческих банках, а на специальной платформе Банка России. При этом доступ к своим деньгам вы получаете через привычный онлайн-банк.
Для работы с новой валютой нужно открыть счет цифрового рубля — это ваш индивидуальный счет на платформе Банка России. На нем можно хранить деньги, получать переводы и отправлять платежи.
¶ Особенности цифрового рубля
- Надежная защита и мгновенные расчеты. Цифровые рубли выпускает и полностью контролирует Банк России. Деньги лежат на единой платформе регулятора, а не на счетах коммерческих банков. Переводы защищены современной криптографией и проходят за пару мгновений — на любую операцию уходит не больше 10 секунд.
- Универсальность. Переводы работают во всех направлениях: между физлицами, от клиентов к бизнесу, от бизнеса к клиентам и между компаниями.
¶ Планы развития
- Смарт-контракты. Платформа позволит автоматизировать платежи — например, деньги спишутся только при выполнении определенных условий.
- Офлайн-оплата. В будущем цифровыми рублями можно будет платить даже без доступа к интернету.
¶ Что нужно знать бизнесу
¶ Обязательный прием платежей
С 1 сентября 2026 года компании с годовой выручкой больше 120 млн ₽ обязаны принимать оплату в цифровых рублях.
Вы можете не принимать цифровые рубли, если выручка вашей точки продаж меньше 5 млн ₽ в год или в ней физически нет интернета.
¶ Универсальный платежный QR-код
С 1 сентября 2026 года по закону стал обязательным универсальный платежный QR-код — единый стандарт от Национальной системы платежных карт. Он объединит Систему быстрых платежей, цифровой рубль, сервисы рассрочек и платежные сервисы разных банков.
Раньше магазины предлагали QR-коды конкретных банков, а теперь покупателю достаточно отсканировать один универсальный код и выбрать удобный способ оплаты в своем банковском приложении. С 1 сентября 2026 года банки обязаны отключить считывание старых QR-кодов.
¶ Как происходит оплата
Покупатель сканирует универсальный QR-код на кассе или сайте и выбирает оплату цифровым рублем. Деньги мгновенно поступают на ваш счет цифрового рубля — их можно сразу перевести на обычный расчетный счет.
¶ Интеграция и настройки
Райффайзен Банк уже выполнил требования закона и настроил все процессы. Если вы принимаете платежи через наши готовые решения, вам не придется ничего внедрять или менять в своих системах. Универсальный QR-код и возможность принимать цифровые рубли заработают автоматически.
¶ В чем преимущества
- Для бизнеса и граждан: доступ к кошельку через любой банк, единые низкие тарифы, высокая безопасность и развитие новых цифровых сервисов.
- Для государства и рынка: снижение издержек на платежи, развитие инноваций и потенциал для международных расчетов в будущем.
¶ Правовой статус
Цифровой рубль официально признан денежным средством (статья 128 Гражданского кодекса РФ). Его работа регулируется федеральными законами № 339-ФЗ и № 340-ФЗ.