¶ Что такое дебетовая корпоративная карта
Это карта, которая выпускается к расчетному счету компании или ИП. Ей можно расплачиваться по терминалу или в интернете, можно снимать наличные в банкоматах и пополнять счет.
⚠️Ответы на актуальные вопросы по работе карт в связи с приостановкой деятельности Visa и Mastercard можно найти по ссылке.
¶ О картах
¶ Для чего нужна
Корпоративная карта предназначена для оплаты расходов, связанных с хозяйственной или основной деятельностью компании, в том числе накладных, представительских, транспортных и командировочных расходов. С помощью карты можно оплачивать товары и услуги в магазине и интернете, а также вносить или снимать наличные в банкоматах. Для контроля расходов возможно устанавливать лимиты трат по картам и отслеживать расходы по картам в банк-клиенте (Райффайзен Бизнес Онлайн или РБО) → раздел “Корпоративные карты”.
По своей сути корпоративная карта представляет собой аналог денежных средств, выданных под отчет.
¶ Для кого выпускаем
Карту можно оформить на любого сотрудника компании. Пользоваться картой может только тот человек, чье имя указано на ней. Выпускаем карты как компаниям с небольшим количеством сотрудников, так и компаниям, которым требуются карты регулярно и в большом количестве, например для:
- Топ-менеджмента
- Сотрудников отделов закупок
- Медицинских представителей
- Курьеров
- Водителей
¶ Что можно оплачивать?
- Раcсчитываться по основному виду деятельности: пополнение товарных запасов, расчеты с поставщиками
- Хозяйственные траты: покупка в офис мебели, канцтоваров, уборочного инвентаря, топлива и автозапчастей
- Услуги: реклама, клининг, услуги юриста, курсы повышения квалификации
- Транспортные издержки: авиа и жд билеты, аренда автомобилей
- Представительские и командировочные расходы
¶ Где принимают карты?
Корпоративная карта «Универсальная» работает на всей территории России, где принимают карты.
Некоторые банки в других странах принимают карты «Универсальная», но список стран и банков может меняться. Так как прием и обслуживание карт в конкретной стране зависит от позиции зарубежных банков. По этой причине список стран более недоступен на сайте платежной системы.
Остальные карты - только территория РФ
¶ Как узнать, принимается ли карта «Универсальная» в стране, где я нахожусь?
Прием и обслуживание карт в конкретной стране зависит от позиции зарубежных банков, список стран более недоступен на сайте платежных систем.
Доступный вариант: уточнить у конкретного продавца перед оплатой возможна ли оплата по карте «Универсальная».
¶ Зачем мне карта, если у меня есть расчетный счет?
В отличие от счета, по карте:
- Круглосуточный доступ к деньгам позволяет распоряжаться деньгами даже в нерабочие часы банка
- Не нужно тратить время на согласования ежедневных расходов: лицензий, техники, подписок, онлайн-курсов
- Можно быстро рассчитаться с контрагентами, не тратя много времени на оформление и исполнение платежных поручений
- Доступна привязка карты к веб-сервисам, чтобы оплата происходила автоматически
¶ Варианты выпуска карт
-
Именные карты
На карте указано ФИО держателя, название компании. -
Неименные карты
Без указания ФИО держателя и названия компании. Карта привязывается на конкретного сотрудника компании. Передавать ее третьим лицам запрещено. Обладают полным функционалом именных карт. Получить можно сразу в отделении, заранее уточнив в информационном центре (corporate@raiffeisen.ru). Для привязки карты в РБО перейдите в раздел “Выпуск карт”.
Важно! Обратите внимание, что выпуск неименных карт доступен только к обычному расчетному счету компании.
- Цифровые карты
Без материального носителя и без указания ФИО держателя и названия компании. Карта привязывается на конкретного сотрудника компании. Реквизиты карты можно получить в мобильном приложении Райффайзен Онлайн Предназначены для оплат в интернете и в оффлайн-точках после привязки к Pay сервису.
Выпуск цифровой карты ¶ Типы карт
-
Корпоративная карта «Универсальная»
Оплачивайте командировочные зарубеж и по РФ, а также офисные, топливные и другие расходы компании -
Корпоративная карта «Стандартная»
Оплачивайте командировочные по РФ, а также офисные, топливные и другие расходы компании -
Корпоративная карта «Для наличных»
Подойдет торговым точкам, курьерам и всем, кто снимает и вносит деньги. Без возможности оплаты товаров и услуг. Оформляется так же, как и другие корпоративные карты Райффайзенбанка.
Как внести наличные? Средства зачисляются онлайн на расчетный счет компании. -
Цифровая корпоративная карта «Универсальная»
Виртуальная карта подойдет для оплат онлайн-сервисов, лицензий и других покупок в интернете.
Подробнее о картах.
¶ К какому счету можно выпустить карту?
Карты можно выпустить к:
- Текущему расчетному счету
- Отдельному расчетному счету
- Специальному счету для корпоративных карт
Важно! Режим специального счета не позволяет совершать стандартные операции, только: оплата по корпоративным картам, снятие или внесение наличных на счет с использованием корпоративной карты.
¶ Сколько карт можно выпустить на 1 держателя?
Если карты выпущены к спец счету — только 1 карта. Если же счет стандартный, то на 1 держателя — можно выпустить по 1 карте разных типов.
Пример: 1 корпоративная «Универсальная», 1 корпоративная «Стандартная, 1 для наличных и 1 цифровая.
¶ Тарифы
Актуальные тарифы по картам можно найти на сайте.
¶ Программа Страхования
Для держателей корпоративных карт доступна Страховка для путешествий. Покрывает медицинские и другие расходы в любых поездках в России и за рубежом на 50 000 €.
Для оформления Страховки — обращайтесь в информационный центр в любое время:
- +7 (495) 775-52-90 для Москвы, Подмосковья
- 8 (800) 200-75-57 для других городов России
- corporate@raiffeisen.ru по электронной почте
¶ Подключение
¶ Шаги подключения
- Отправьте заявку на подключение
- Выберите способ выпуска карт (заявка / реестр / API)
- Заключите договор:
- публичное присоединение к оферте путем подачи заявления / реестра/ API на выпуск карт.
- индивидуальный договор. После заключения направьте заявление / реестр/ API на выпуск карт
- Получите готовые карты в отделении банка или по адресу держателя (рабочему, фактическому или адресу регистрации).
¶ Выпуск карт для резидентов
| Заявка | Реестр | API | |
|---|---|---|---|
| Для кого | Для компаний, которым необходимо выпустить любое количество карт | Для компаний, у кого нет ресурсов для интеграции, но необходимо больше 50 карт | Для компаний, у которых есть штат разработчиков и потребность в выпуске больше 50 карт |
| Какие преимущества | Выпуск карты за 3-5 дней без предоставления паспортов на держателей карт | Выпуск карты за 3-5 дней без предоставления паспортов на держателей карт | Автоматизация выпуска карт за счет интеграции с системой банка |
| Как подключить | Заполните заявку в РБО (раздел «Корпоративные карты») | Отправляйте реестры через РБО (раздел «Письма в Банк», тема письма «Дебетовые корпоративные карты. Корпоративный бизнес») | Интегрируйте наш API с вашей учетной системой |
| Особенности способа | Заполнение заявки в интерфейсе РБО | XML реестры выгружайте из 1C, при этом доставка карт только в отделение. CSV реестр используйте, если есть возможность автоматически выгрузить данные из вашей учетной системы в данный реестр. Пример реестра XML_1, XML_2, CSV, | Создавайте запрос на выпуск в своей учетной системе |
¶ Выпуск карт для нерезидентов
Для выпуска карты нерезиденту направьте заявление через РБО (раздел «Письма в Банк», тема письма «Дебетовая корпоративная карта. Корпоративный бизнес»). Направьте скан его паспорта*, сделанного с оригинала плюс дополнительно:
1. Копия миграционной карты
Необходимо для граждан «безвизовых» государств при условии, что у них нет других документов, подтверждающих право на пребывание (проживание), например ВНЖ или разрешения на временное проживание.
2. Копия документа, подтверждающего право иностранного гражданина на пребывание или проживание в РФ.
Это будет любой документ, который подтверждает право на пребывание/ проживание.
Для граждан «визовых» государств — это обычно виза.
Для граждан «безвизовых» государств — это миграционная карта, в большинстве случаев, или ВНЖ, или разрешение на временное проживание.
3. Документ, подтверждающий регистрацию на территории РФ.
Требуется документ, содержащий сведения о временной регистрации (уведомление о прибытии). Как альтернатива:
- ВНЖ (Вид на жительство)
- РВП (Разрешение на временное пребывание)
- Сертификат ВКС (Высококвалифицированный иностранный специалист)
- Патент
- Письмо компании о том, что потенциальный держатель не проживает постоянно на территории РФ
Что делать, если соответствующий документ просрочен?
В случае просрочки – необходимо получить документы, продлевающие срок пребывания в РФ.
-
Для граждан «безвизовых» государств-членов ЕАЭС (Армения, Беларусь, Казахстан, Кыргызстан) документом, продлевающим право на пребывание (проживание) в РФ будет трудовой договор/ контракт на выполнение работ.
-
Для граждан «безвизовых» государств-не членов ЕАЭС документом, продлевающим право на пребывание (проживание) в РФ будет патент.Если держатель корп.карты не проживает/ не пребывает в РФ достаточно предоставить письма компании о том, что сотрудник постоянно пребывает за пределами РФ. В этом случае необходим только документ, удостоверяющий личность (в качестве такого документа Банк может принять «внутренний» документ государства, чьим гражданином является держатель карты).
Важно! Обращаем Ваше внимание, что выпуск карты для нерезидента с помощью API или списком в формате XLS, CSV или XML недоступен.
*Перевод паспорта необязателен. В большинстве случаев в паспортах есть данные на английском языке.
¶ Способы получения карты
Способ получения карты указывается в заявке, реестре или API.
Способ 1. Доставка карты курьером на адреса держателя.
Можно указать любой адрес: рабочий, фактический или адрес регистрации (услуга бесплатная).
Способ 2. Доставка в отделение Банка.
Перед заказом карты выберите удобное для Вас отделение для юридических лиц в приложении в банк-клиенте РБО.
Способ 3. По доверенности.
Карту может получить держатель или представитель по доверенности, которую предварительно направляет через РБО → раздел «Письма в Банк», тема письма «Доверенность на получение/возврат дебетовых корпоративных карт, ПИН-конвертов».
Вся информация о выпуске цифровой карты доступна здесь.
¶ Как узнать готовность карты?
Статус готовности карты можно узнать следующими способами:
Способ 1. В личном кабинете РБО
На главном экране выберете раздел "Корпоративные карты” и скачайте Отчет по всем картам. В отчете Вы найдете информацию о дате доставки карты в отделение, дате отправки карты курьером.
Способ 2. Позвоните в информационный центр
- +7 (495) 775-52-90 для Москвы, Подмосковья
- 8 (800) 200-75-57 для других городов России
Способ 3. Напишите письмо на corporate@raiffeisen.ru
В теме письма укажите “Дебетовые корпоративные карты. Корпоративный бизнес”, и в теле письма укажите запрос на статус готовности карты с данными о своей компании или ИП. Наши менеджеры оперативно Вам ответят!
Способ 4. Напишите в чате банка
Зайдите в РБО, раздел "Корпоративные карты” и напишите в чат.
¶ Как активировать карту?
Существует два основных способа активации карты
Способ 1: Через сайт банка.
- Назначьте пин-код на сайте банка.
- Подтвердите, что именно вы являетесь держателем карты с помощью смс-пароля, который поступит на номер телефона и следуйте шагам на сайте.
- После завершения процедуры необходимо совершить любую операцию в банкомате с вводом нового ПИН-кода.
Важно! Цифровую карту нужно активировать для проведения оплат в торговых точках. Для оплаты в интернете активация не требуется.
Способ 2: Банкомат (только при наличии пин-конверта у держателя).
- Вставьте карту в банкомат Райффайзенбанка.
- Вскройте конверт с одноразовым кодом из пин конверта, введите его, далее поменяйте ПИН-код, назначив свой.
- Для активации ПИН-кода запросите баланс в банкомате.
¶ Как сменить пин-код карты?
Смена пин-кода происходит также на сайте банка.
После завершения процедуры необходимо совершить любую покупку с вводом нового пин-кода при оплате или провести любую операцию в банкомате с вводом нового пин-кода.
¶ Управление
¶ Личный кабинет РБО для компаний
В личном кабинете РБО → раздел "Корпоративные карты” вы можете:
- Посмотреть список выпущенных карт, узнать номер карты, имя держателя, дату выпуска, к какому счету привязана карта
- Просматривать доступный остаток по карте
- Изменять лимиты и блокировать карты
- Отслеживать транзакции за любой период
- Выгружать отчет по выпущенным картам и проверять статусы достаски карт
Инструкции по работе в RBO ¶ Личный кабинет Мобильного приложения для держателя карты
В личном кабинете мобильного приложения Райффайзен Онлайн держатель карты может:
- Узнать реквизиты своей карты, при необходимости скопировать их для проведения оплат в интернете
- Узнать свой остаток в пределах установленного лимита*
- Посмотреть список операций по карте
- Настроить уведомления об операциях
- Заблокировать карту
*Если ежемесячный общерасходный лимит по карте не установлен, держателю карты будет доступна информация о всей сумме средств на счете компании.
¶ Пополнение счета к картам
Пополнить расчетный счет, к которому выпущены карты, можно несколькими способами:
- Перевести средства с любого счета клиента в рублях в банке или любом другом банке
- С помощью карты внести средства через банкоматы
- Оформить постоянное поручение на регулярный перевод денежных средств для пополнения счета с другого расчетного счета в банке.
Средства на счете доступны всем держателям карт. Пользоваться картами можно в пределах установленного на карту лимита.
¶ Управление лимитами
Лимиты по умолчанию:
- Ежедневный лимит карты на снятие наличных — 310 000 ₽
- Ежемесячный лимит счета на снятие наличных — 3 000 000 ₽
- Ежемесячный расходный лимит - безлимит.
Вы можете установить общий или индивидуальный лимит на каждую карту:
- увеличить дневной лимит на снятие в день до 3 000 000 ₽. Лимит возобновляется ежедневно.
- запрет на снятие наличных, указав "1"
- ежемесячный расходный лимит (включает оплату картой и снятие наличных). Лимит возобновляется каждое 1 число месяца.
Важно! Если не знаете, какой указать лимит по карте, мы установим лимиты по умолчанию, которые указаны выше. Если ежемесячный расходный лимит по карте не установлен, то в мобильном приложении Райффайзен Онлайн держателю карты будет доступна информация о всей сумме средств на счете компании.
Важно! Лимит карты уменьшается на сумму списанных комиссий за выпуск, обслуживание и перевыпуск карты. Например:
- Лимит карты — 10 000 ₽
- Комиссия за выпуск карты — 3 000 ₽
- Лимит карты после списания комиссии — 7 000 ₽
Изменить лимит по карте вы можете в любое удобное время в личном кабинете РБО → раздел "Корпоративные карты” или через API. Лимит меняется в режиме онлайн.
Изменение лимитов в РБО¶ Установка категории покупок
Чтобы исключить риск необоснованных трат по картам, можно настроить оплату по карте только в определенных точках, например: по профилю деятельности (заправки, фаст-фуды) или по конкретному адресу.
Для подключения данной опции направьте через РБО → раздел «Письма в Банк», с темой письма «Дебетовые корпоративные карты. Корпоративный бизнес». Напишите список точек, по которым требуется установить ограничение.
Все траты будут видны в интернет-банке и мобильном приложении.
¶ СМС-уведомления и смена номера телефона
Для подключения СМС-уведомлений по карте направьте заявление по РБО (раздел «Письма в Банк», тема письма «Дебетовые корпоративные карты. Корпоративный бизнес»).
Для отключения смс-уведомлений или смены номера телефона используйте также вышеуказанное заявление. Услуга бесплатная.
¶ Использование
¶ В каком отделении получить карту
Список отделений, в которых возможно получить карту, доступен на сайте. Поставьте фильтр на "Обслуживание корпоративного и среднего бизнеса" или см. список.
¶ Как снять наличные
Снимайте наличные в банкоматах Райффайзенбанка и банкоматах банков-партнеров.
Посмотреть расположение банкоматов Райффайзенбанка можно по ссылке.
Cписок банкоматов-партнеров.
Есть ограничения на суммы выдачи наличных в банках-партнерах. Ограничения устанавливаются на Карту.
Комиссия за снятие в банкоматах банков-партнеров такая же, как в наших банкоматах.
Важно! Взнос наличных по цифровой карте недоступен. Действующие тарифы можно посмотреть по ссылке.
¶ Как внести наличные
Внести наличные можно в банкоматах Райффайзенбанка и банкоматах банков-партнеров.
Посмотреть расположение банкоматов Райффайзенбанка можно по ссылке.
Cписок банкоматов-партнеров.
Есть ограничения на суммы внесения наличных в банках-партнерах. Ограничения устанавливаются на Карту.
Комиссия за внесение наличных зависит от типа карты и банка, в банкомате которого вносятся средства.
Важно! Взнос наличных по цифровой карте недоступен.
Действующие тарифы можно посмотреть по ссылке.
¶ Назначение платежа через банкомат
Указывайте назначение платежа при самоинкассации и снятии наличных в банкоматах Райффайзен Банка. При пополнении счета через банкомат банка можно указать источник поступления, а при снятии — назначение платежа. Это может потребоваться для отчетности в бухгалтерии.
При снятии:
- Зарплата и социальные выплаты
- Расчеты с поставщиками
- Хозяйственные расходы
- Займы, командировочные и прочее
- Пенсии, пособия и компенсации
- Закупка с/х продуктов и сырья
- Займы и кредиты, кроме договоров с работниками
- Прочие выдачи
Выберите нужное назначение платежа из предложенных в банкомате, и после в чеке оно будет указано в блоке «Назначение платежа». Если ничего не подошло, то можно выбрать «Не указывать назначение».
При пополнении:
- Продажа товаров
- Реализация платных услуг
- Договор беспроцентного займа
- Займы и погашение кредитов
- Реализация недвижимости
- Налоги, сборы, штрафы, страховые и прочие взносы
- Членские взносы
- Возврат подотчетных и неиспользованных сумм
- Благотворительные, целевые, паевые и прочие взносы
- Прочие поступления
Выберите нужный источник поступления из предложенных в банкомате, и после в чеке он будет прописан в блоке «Источник поступления». Если никакой источник из списка Вам не подошел, то можно выбрать «Не указывать источник».
И также список все доступных назначений платежа размещен по ссылке.
Важно! Обращаем Ваше внимание, что данный функционал доступен только в банкоматах Райффайзен Банка, в банкоматах других банков нет такой опции.
¶ Узнать статус операции по карте, доступный остаток
Отчеты по картам в РБО ¶ Перевод с карты на карту
С корпоративной карты и на корпоративную карту перевод запрещен.
¶ Комиссия за обслуживание карты
Комиссия за выпуск карты взимается не позднее 2-х рабочих дней с даты выпуска карты. Ежегодная комиссия за обслуживание карты взимается со 2-го года в последний рабочий день месяца, предшествующего месяцу выпуска карты. Если последний день месяца нерабочий, то комиссия взимается в первый рабочий день следующего месяца.
Пример:
Карта была выпущена 3 февраля 2020:
- Комиссия за выпуск списалась 5 февраля 2020
- Ежегодная комиссия за обслуживание списалась 1 февраля 2021
31 января — нерабочий день, поэтому комиссия списалась в ближайший рабочий день — 1 февраля.
¶ Как заблокировать, разблокировать или закрыть карту
Блокировка, разблокировка и закрытие карт в РБО ¶ Как отчитываться о расходах
¶ Кто должен отчитываться о расходах?
1. ООО или ИП с сотрудниками
Сотрудники отчитываются обо всех расходах по карте через оформление авансового отчета и сбора первичных документов о расходовании.
2. ИП на УСН 15%
Отчет по расходам, которые относятся к деятельности ИП, обязателен. По этим тратам необходимо собрать подтверждающие документы: накладные, акты, чеки, бланки строгой отчетности и иную документацию.
3. ИП на УСН 6% без сотрудников
Не нужно отчитываться о расходах по карте. Деньги на расчетном счете — ваши личные. Налоговая не проверяет эти расходы.
¶ Как сотрудник должен отчитаться о расходах
Если сотрудник оплатил покупку корпоративной картой и/или снял наличные, то сумма расхода считается выданной ему под отчет.
Дальше сотрудник предоставляет авансовый отчет и прикладывает подтверждающие документы: кассовые и товарные чеки, бланки строгой отчетности и иную документацию.
¶ Электронные чеки для авансовых отчетов
Для формирования авансовых отчетов о расходах по картам вы можете использовать электронные чеки вместо бумажных.
- Электронные чеки имеют ту же юридическую силу, что и бумажные
- Большинство торговых сетей поддерживает получение электронных чеков в личном кабинете, по электронной почте или SMS
- Активировать функцию можно в личном кабинете или мобильном приложении сети торговой точки
- Чтобы приложить чек к авансовому отчету, скачайте чек в PDF или другом формате
¶ Отчеты по картам
Для формирования бухгалтерской отчетности вам доступны следующие виды отчетов:
- Дневные, недельные и месячные отчеты по операциям по Картам, включающие захолдированные суммы* можно получать на почты сотрудников, настроив их отправку в РБО → раздел "Корпоративные карты”→ "Отчеты”.
*Захолдированные денежные средства — это такие суммы денег, которые в момент проведения операции блокируются на карте, а проводка/списание со счета формируется только после поступления операции от платежной системы. Срок поступления операции зависит от банка, обслуживающего торговую точку, в которой прошла операция (до 10 дней).
-
Выписки по счету, к которому открыты карты. Выписка содержит все операции, которые прошли по счету.
-
Посмотреть информацию по отдельной карте можно в кабинете РБО → раздел "Карты”.
Просмотр информации по карте ¶ Операции по картам в Sap Concur
Если вы работаете в Sap Concur, мы можем настроить отправку операций по картам напрямую в данную учетную систему:
• Операции отправляются ежедневно по защищенному каналу
• Передаются все виды операций по любым картам
• Персональные данные держателей карт не отправляются, только номер карты и табельный номер сотрудника.
Шаги по подключению, которые можете направить своему Sap Concur менеджеру:
Client makes request via their SAP Concur account manager.
Then Concur Account Manager/Sales provides contract for client to Sign > SAP Concur Legal Approval > Project is created > Concur Implementation Project Manager assignment > Client Requirements confirmed by PM > PR-# created by PM > Client provides bank representative name & email and client name known at Raiffeisenbank on a Web Form/Save >
DVAM receives information from client/reviews/sends request to bank > Bank replies with the file name given by Concur confirming for use/delivery to Concur > Concur final file setup process to employee view.
¶ Общие вопросы
Что делать, если
- Не проходит оплата?
- Держатель потерял карту?
- Не получил страховку к карте?
- Банкомат зажевал карту?
- Карта утеряна/украдена?
- Нужно изменить лимит в нерабочие часы банка?
- Другие проблемы с картой
Не нашли ответ на нужный вопрос?
Обращайтесь в информационный центр в любое время:
- +7 (495) 775-52-90 для Москвы, Подмосковья
- 8 (800) 200-75-57 для других городов России
- corporate@raiffeisen.ru по электронной почте
¶ Информация для держателей
Ответы на актуальные вопросы держателей по работе карт можно найти по ссылке.