¶ Что такое дебетовая корпоративная карта
Это карта, которая выпускается к расчетному счету компании или ИП. Ей можно расплачиваться по терминалу или в интернете, можно снимать наличные в банкоматах и пополнять счет.
⚠️Ответы на актуальные вопросы по работе карт в связи с приостановкой деятельности Visa и Mastercard можно найти по ссылке.
¶ О картах
¶ Для чего нужна
Корпоративная карта предназначена для оплаты расходов, связанных с хозяйственной или основной деятельностью компании, в том числе накладных, представительских, транспортных и командировочных расходов. С помощью карты можно оплачивать товары и услуги в магазине и интернете, а также вносить или снимать наличные в банкоматах. Для контроля расходов возможно устанавливать лимиты трат по картам и отслеживать расходы по картам в банк-клиенте (Райффайзен Бизнес Онлайн или РБО) → раздел “Корпоративные карты”.
По своей сути корпоративная карта представляет собой аналог денежных средств, выданных под отчет.
¶ Для кого выпускаем
Карту можно оформить на любого сотрудника компании. Пользоваться картой может только тот человек, чье имя указано на ней. Выпускаем карты как компаниям с небольшим количеством сотрудников, так и компаниям, которым требуются карты регулярно и в большом количестве, например для:
- Топ-менеджмента
- Сотрудников отделов закупок
- Медицинских представителей
- Курьеров
- Водителей.
¶ Что можно оплачивать
- раcсчитываться по основному виду деятельности: пополнение товарных запасов, расчеты с поставщиками
- хозяйственные траты: покупка в офис мебели, канцтоваров, уборочного инвентаря, топливо и автозапчастей
- услуги: реклама, курсы повышения квалификации, услуги юриста, клининга
- авиа и жд билеты, аренда автомобилей
- представительские и командировочные расходы.
¶ Где принимают карты
Корпоративная карта Мир работает на всей территории России, где принимают карты.
Некоторые банки в других странах принимают карты «Мир», но список стран и банков может меняться. Так как прием и обслуживание карт в конкретной стране зависит от позиции зарубежных банков. По этой причине список стран более недоступен на сайте платежной системы.
Остальные карты - только территория РФ
¶ Как узнать, принимает ли карта Мир в стране, где я нахожусь
Прием и обслуживание карт в конкретной стране зависит от позиции зарубежных банков, список стран более недоступен на сайте платежной системы Мир.
Единственный вариант - уточнить у конкретного продавца перед оплатой возможна ли оплата картой Мир
¶ Зачем мне карта, если у меня есть расчетный счет
В отличие от счета, по карте:
- круглосуточный доступ к деньгам позволяет распоряжаться деньгами даже в нерабочие часы банка
- не нужно тратить время на согласования ежедневных расходов: лицензий, техники, подписок, онлайн курсов
- можно быстро рассчитаться с контрагентами, не тратя много времени на оформление и исполнение платежных поручений
- можно привязать карту к веб-сервисам, чтобы оплата происходила автоматически.
¶ Варианты выпуска карт
Именные карты - на карте указано ФИО держателя, название компании.
Неименные карты - без указания ФИО держателя и названия компании. Карта привязывается на конкретного сотрудника компании. Передавать ее третьим лицам запрещено. Обладают полным функционалом именных карт. Получить можно сразу в отделении.
Цифровые карты - без материального носителя и без указания ФИО держателя и названия компании. Карта привязывается на конкретного сотрудника компании. Реквизиты карты можно получить в мобильном приложении Райффайзен Онлайн Предназначены для оплат в интернете и в оффлайн точках после привязки к Mir Pay.
Выпуск цифровой карты ¶ Типы карт
-
Корпоративная карта Мир
для оплаты и контроля командировочных и хозяйственных расходов компании -
Стандартная корпоративная карта
для оплаты и контроля командировочных и хозяйственных расходов компании -
Бизнес 24/7 для самоинкассации
для внесения или снятия наличных денежных средств сотрудниками с запретом на оплату покупок с помощью карты. Оформляется так же, как и другие корпоративные карты Райффайзенбанка.
Как внести наличные. Средства зачисляются онлайн на расчетный счет компании.
Подробнее о картах.
¶ Тарифы
Актуальные тарифы по картам можно найти на сайте.
¶ Подключение
¶ Шаги подключения
- Отправьте заявку на подключение
- Выберите способ выпуска карт (заявка / реестр / API)
- Заключите договор:
- публичное присоединение к оферте путем подачи заявления / реестра/ API на выпуск карт.
- индивидуальный договор. После заключения направьте заявление / реестр/ API на выпуск карт
- Получите готовые карты в отделении банка или по адресу держателя (рабочему, фактическому или адресу регистрации).
¶ Выпуск карт для резидентов
| Заявка | Реестр | API | |
|---|---|---|---|
| Для кого | Для компаний, которым необходимо выпустить любое количество карт | Для компаний, у кого нет ресурсов для интеграции, но необходимо больше 50 карт | Для компаний, у которых есть штат разработчиков и потребность в выпуске больше 50 карт |
| Какие преимущества | Выпуск карты за 3-5 дней без предоставления паспортов на держателей карт | Выпуск карты за 3-5 дней без предоставления паспортов на держателей карт | Автоматизация выпуска карт за счет интеграции с системой банка |
| Как подключить | Заполните заявку в РБО (раздел «Корпоративные карты») | Отправляйте реестры через РБО (раздел «Письма в Банк», тема письма «Дебетовые корпоративные карты. Корпоративный бизнес») | Интегрируйте наш API с вашей учетной системой |
| Особенности способа | Заполнение заявки в интерфейсе РБО | XML реестры выгружайте из 1C, при этом доставка карт только в отделение. CSV реестр используйте, если есть возможность автоматически выгрузить данные из вашей учетной системы в данный реестр. Пример реестра XML_1, XML_2, CSV, | Создавайте запрос на выпуск в своей учетной системе |
¶ Выпуск карт для нерезидентов
Для выпуска карты нерезиденту направьте заявление через РБО (раздел «Письма в Банк», тема письма «Дебетовая корпоративная карта. Корпоративный бизнес»). Направьте скан его паспорта, сделанного с оригинала плюс дополнительно
- перевод паспорта необязателен. В большинстве случаев в паспортах есть данные на английском языке.
- копия миграционной карты – только для граждан «безвизовых» государств (при условии, что у них нет других документов, подтверждающих право на пребывание (проживание), например вида на жительство или разрешения на временное проживание)
- копия документа, подтверждающего право иностранного гражданина на пребывание или проживание в РФ - это любой документ, который подтверждает право на пребывание/ проживание.
Для граждан «визовых» государств - это обычно виза.
Для граждан «безвизовых» государств - это чаще всего миграционная карта, или вид на жительство, или разрешение на временное проживание.
Если соответствующий документ просрочен – необходимо получить документы, продлевающие срок пребывания в РФ
Для граждан «безвизовых» государств-членов ЕАЭС (Армения, Беларусь, Казахстан, Кыргызстан) документом, продлевающим право на пребывание (проживание) в РФ будет трудовой договор/ контракт на выполнение работ.
Для граждан «безвизовых» государств-не членов ЕАЭС документом, продлевающим право на пребывание (проживание) в РФ будет патент.
Если держатель корп.карты не проживает/ не пребывает в РФ достаточно предоставить письма компании о том, что сотрудник постоянно пребывает за пределами РФ. В этом случае необходим только документ, удостоверяющий личность (в качестве такого документа Банк может принять «внутренний» документ государства, чьим гражданином является держатель карты).
Важно! Выпуск карты с помощью API или реестра недоступен.
¶ Способы получения карты
Способ получения карты указывается в заявке, реестре или API.
- Доставка карты курьером на адреса держателя: рабочий, фактический или адрес регистрации (услуга бесплатная).
- Доставка в отделение Банка. Перед заказом карты выберите удобное для Вас отделение для юр лиц.
Карту может получить держатель или представитель по доверенности, которую предварительно направляет через РБО (раздел «Письма в Банк», тема письма «Доверенность на получение/возврат дебетовых корпоративных карт, ПИН-конвертов»).
- Реквизиты цифровой карты отображаются в мобильном приложении Райффайзен Онлайн сразу после ее выпуска.
¶ Как узнать готовность карты
Статус готовности карты можно узнать следующими способами
Способ 1: Позвоните в информационный центр:
- Москва +7 (495) 775-52-90
- Регионы 8 (800) 200-75-57
Способ 2: В личном кабинете РБО → раздел "Корпоративные карты” скачайте Отчет по всем картам. В отчете указывается дата доставки карты в отделение, дата отправки карты курьером
¶ Как активировать карту
Существует два основных способа активации карты
Способ 1: Сайт банка. Перейдите на сайт банка и введите номер своей карты. Подтвердите, что именно вы являетесь держателем карты с помощью смс-пароля, который поступит на ваш номер телефона и следуйте шагам на сайте. После завершения процедуры необходимо совершить любую операцию в банкомате с вводом нового ПИН-кода.
Важно! Цифровую карту нужно активировать для проведения оплат в торговых точках. Для оплаты в интернете активация не требуется
Способ 2: Банкомат (только при наличии пин конверта у держателя). Вставьте карту в банкомат Райффайзенбанка. Вскройте конверт с одноразовым кодом из пин конверта, введите его, далее поменяйте ПИН-код, назначив свой. Для активации ПИН-кода запросите баланс в банкомате
¶ Управление
¶ Личный кабинет
В личном кабинете РБО → раздел "Корпоративные карты” вы можете:
- Посмотреть список выпущенных карт, узнать номер карты, имя держателя, дату выпуска, к какому счету привязана карта
- Просматривать доступный остаток по карте
- Изменять лимиты и блокировать карты
- Отслеживать транзакции за любой период
- Выгружать отчет по выпущенным картам и проверять статусы достаски карт
Инструкции по работе в RBO В личном кабинете мобильного приложения Райффайзен Онлайн держатель карты может:
- Узнать реквизиты своей карты, при необходимости скопировать их для проведения оплат в интернете
- Узнать свой остаток в пределах установленного лимита*
- Посмотреть список операций по карте
- Настроить уведомления об операциях
- Заблокировать карту
*Если ежемесячный общерасходный лимит по карте не установлен, держателю карты будет доступна информация о всей сумме средств на счете компании.
¶ Пополнение счета к картам
Пополнить расчетный счет, к которому выпущены карты, можно несколькими способами:
- Перевести средства с любого счета клиента в рублях в банке или любом другом банке
- С помощью карты внести средства через банкоматы
- Оформить постоянное поручение на регулярный перевод денежных средств для пополнения счета с другого расчетного счета в банке.
Средства на счете доступны всем держателям карт. Пользоваться картами можно в пределах установленного на карту лимита.
¶ Управление лимитами
Лимиты по умолчанию:
- Ежедневный лимит карты на снятие наличных — 310 000 ₽
- Ежемесячный лимит счета на снятие наличных — 3 000 000 ₽
- Ежемесячный расходный лимит - безлимит.
Вы можете установить общий или индивидуальный лимит на каждую карту:
- дневной лимит на снятие в день. Лимит возобновляется ежедневно.
- запрет на снятие наличных, указав "1"
- ежемесячный расходный лимит (включает оплату картой и снятие наличных). Лимит возобновляется каждое 1 число месяца.
Важно! Если не знаете, какой указать лимит по карте, мы установим лимиты по умолчанию, которые указаны выше. Если ежемесячный расходный лимит по карте не установлен, то в мобильном приложении Райффайзен Онлайн держателю карты будет доступна информация о всей сумме средств на счете компании.
Важно! Лимит карты уменьшается на сумму списанных комиссий за выпуск, обслуживание и перевыпуск карты. Например:
- Лимит карты — 10 000 ₽
- Комиссия за выпуск карты — 3 000 ₽
- Лимит карты после списания комиссии — 7 000 ₽
Изменить лимит по карте вы можете в любое удобное время в личном кабинете РБО → раздел "Корпоративные карты” или через API. Лимит меняется в режиме онлайн.
Изменение лимитов в РБО¶ Установка категории покупок
Для того чтобы исключить риск необоснованных трат по картам, возможно настроить оплату картой в определенных точках, например, по адресу, по профилю деятельности (например: заправки, фаст-фуды). Для этого направьте по РБО (раздел «Письма в Банк», тема письма «Дебетовые корпоративные карты. Корпоративный бизнес») список точек, по которым требуется установить ограничение.
¶ СМС-уведомление по карте
Для подключения СМС-уведомлений по карте направьте заявление по РБО (раздел «Письма в Банк», тема письма «Дебетовые корпоративные карты. Корпоративный бизнес»). Для смены номера или для отключения смс-уведомлений используйте также вышеуказанное заявление. Услуга бесплатная.
¶ Использование
¶ В каком отделении получить карту
Список отделений, в которых возможно получить карту, доступен на сайте. Поставьте фильтр на "Обслуживание корпоративного и среднего бизнеса" или см. список.
¶ Как снять наличные
Снимайте наличные в банкоматах Райффайзенбанка и банкоматах банков-партнеров.
Посмотреть расположение банкоматов Райффайзенбанка можно по ссылке.
Комиссия за снятие в банкоматах банков-партнеров такая же, как в наших банкоматах, и не единая для всех корпоративных карт.
Важно! Взнос наличных по цифровой карте недоступен.
Действующие тарифы можно посмотреть по ссылке.
¶ Как внести наличные
Внести наличные можно в банкоматах Райффайзенбанка и банкоматах банков-партнеров.
Посмотреть расположение банкоматов Райффайзенбанка можно по ссылке.
Комиссия за внесение наличных зависит от типа карты и банка, в банкомате которого вносятся средства.
Важно! Внести наличные по карте Мир можно пока только через банк УБРиР.
Взнос наличных по цифровой карте недоступен.
Действующие тарифы можно посмотреть по ссылке.
¶ Узнать статус операции по карте, доступный остаток
Отчеты по картам в РБО ¶ Установить/сменить пин-код карты
Установить или сменить пин-код карты можно на сайте банка.
После завершения процедуры необходимо совершить любую операцию в банкомате с вводом нового ПИН-кода.
¶ Перевод с карты на карту
С корпоративной карты / на корпоративную карту перевод запрещен.
¶ Комиссия за обслуживание карты
Комиссия за выпуск карты взимается не позднее 2-х рабочих дней с даты выпуска карты.
Ежегодная комиссия за обслуживание карты взимается со 2-го года в последний рабочий день месяца, предшествующего месяцу выпуска карты. Если последний день месяца нерабочий, то комиссия взимается в первый рабочий день следующего месяца.
Пример.
Карта была выпущена 3 февраля 2020:
- Комиссия за выпуск списалась 5 февраля 2020
- Ежегодная комиссия за обслуживание списалась 1 февраля 2021
31 января — нерабочий день, поэтому комиссия списалась в ближайший рабочий день — 1 февраля.
¶ Как заблокировать, разблокировать или закрыть карту
Блокировка, разблокировка и закрытие карт в РБО ¶ Как отчитываться о расходах
¶ Кто должен отчитываться о расходах
ИП на УСН 6% без сотрудников - не нужно отчитываться о расходах по карте. Деньги на расчетном счете — ваши личные. Налоговая не проверяет эти расходы.
ИП на УСН 15% - нужно отчитаться по расходам, которые относятся к деятельности ИП. По этим расходам должны быть подтверждающие документы: накладные, акты, чеки, бланки строгой отчетности.
ООО или ИП с сотрудниками, то сотрудники отчитываются обо всех расходах по карте. Для этого сотрудник оформляет авансовый отчет и собирает первичные документы о расходовании.
¶ Как сотрудник должен отчитаться о расходах
Если сотрудник оплатил картой, снял наличные, то сумма расхода считается выданной ему под отчет. Он должен предоставить авансовый отчет и приложить подтверждающие документы: кассовые и товарные чеки, бланки строгой отчетности и прочее.
¶ Электронные чеки для авансовых отчетов
Для формирования авансовых отчетов о расходах по картам вы можете использовать электронные чеки вместо бумажных.
- Электронные чеки имеют ту же юридическую силу, что и бумажные
- Большинство торговых сетей поддерживает получение электронных чеков в личном кабинете, по электронной почте или SMS
- Активировать функцию можно в личном кабинете или мобильном приложении сети торговой точки
- Чтобы приложить чек к авансовому отчету, скачайте чек в PDF или другом формате
¶ Отчеты по картам
Для формирования бухгалтерской отчетности вам доступны следующие виды отчетов:
- Дневные, недельные и месячные отчеты по операциям по Картам, включающие захолдированные суммы* можно получать на почты сотрудников, настроив их отправку в РБО → раздел "Корпоративные карты”→ "Отчеты”.
В момент проведения операции сумма блокируется на карте, а проводка/списание со счета формируется только после поступления операции от платежной системы. Срок поступления операции зависит от банка, обслуживающего торговую точку, в которой прошла операция (до 10 дней).
-
Ежедневные выписки по счету, к которому открыты карты. Выписка содержит все операции, которые прошли по счету.
-
Посмотреть информацию по отдельной карте можно в кабинете РБО → раздел "Карты”.
Просмотр информации по карте ¶ Операции по картам в Sap Concur
Если вы работаете в Sap Concur, ты можем настроить отправку операций по картам напрямую в данную учетную систему:
• Операции отправляются ежедневно по защищенному каналу
• Передаются все виды операций по любым картам
• Персональные данные держателей карт не отправляются, только номер карты и табельный номер сотрудника.
¶ Общие вопросы
Что делать, если
- Не проходит оплата?
- Держатель потерял карту?
- Не получил страховку к карте?
- Банкомат зажевал карту?
- Карта утеряна/украдена?
- Нужно изменить лимит в нерабочие часы банка?
- Другие проблемы с картой
Обратитесь в контактный центр
- Москва +7 (495) 775-52-90
- Регионы 8 (800) 200-75-57
¶ Информация для держателей
Ответы на актуальные вопросы держателей по работе карт можно найти по ссылке.